Il y a des choses importantes que l’on reporte depuis des mois, parfois des années. Les sujets qui concernent l’avenir, la transmission, la protection des proches. On se dit qu’on s’en occupera quand on aura le temps. L’été est précisément ce moment : quelques jours de calme, un peu de distance avec le quotidien, et l’envie, parfois, de mettre de l’ordre dans ce qui compte vraiment.
Voici cinq démarches concrètes, accessibles à tous, qui méritent d’être traitées avant la rentrée.
1. Relire sa clause bénéficiaire d’assurance vie
La clause bénéficiaire est la partie la plus importante d’un contrat d’assurance vie, et la plus souvent négligée. Un mariage, un divorce, la naissance d’un enfant, un décès dans la famille : autant d’événements qui peuvent rendre une clause obsolète sans qu’on s’en rende compte. Il suffit de contacter son assureur pour la consulter, et de la modifier si nécessaire. La démarche est gratuite et prend moins d’une heure.
2. Rédiger ou mettre à jour ses directives anticipées
Les directives anticipées permettent d’exprimer ses souhaits médicaux en cas d’impossibilité de communiquer. Elles n’ont pas de durée de validité, mais méritent d’être relues régulièrement, les convictions évoluent avec l’âge et les expériences. Les rédiger pour la première fois prend moins d’une demi-heure, avec ou sans le formulaire disponible sur le site du Service public. Les déposer dans le Dossier Médical Partagé garantit qu’elles seront accessibles par n’importe quelle équipe soignante, partout en France.
3. Vérifier son relevé de carrière
Le relevé de carrière est le document sur lequel sera calculée la pension de retraite. Il recense l’ensemble des trimestres validés tout au long de la vie professionnelle, et il contient régulièrement des erreurs ou des oublis, notamment pour les périodes de temps partiel, de chômage, de congé parental ou de début de carrière. Le consulter sur le site info-retraite.fr ne prend que quelques minutes, et signaler une anomalie à sa caisse de retraite vaut mieux fait tôt que tard.
4. Désigner ou confirmer sa personne de confiance
La personne de confiance est celle que les médecins consulteront si vous n’êtes plus en mesure de vous exprimer. Beaucoup de personnes n’en ont jamais désigné officiellement, elles pensent que leur conjoint ou leur enfant ira de soi. Ce n’est pas le cas juridiquement. La désignation se fait par écrit, en deux signatures, et peut être effectuée à tout moment. L’été, autour d’un repas en famille, est souvent le bon moment pour en parler et en faire un acte formel.
5. Faire le point sur sa prévoyance dépendance
Beaucoup de salariés disposent d’une couverture dépendance via leur contrat collectif d’entreprise sans en connaître le contenu réel. Que couvre-t-elle exactement ? À partir de quel niveau de dépendance s’active-t-elle ? Prévoit-elle une rente mensuelle ou un capital ? Ces questions méritent une réponse concrète. Prendre le temps de lire sa notice d’information pendant l’été peut révéler des lacunes à combler, ou au contraire rassurer sur l’étendue de sa protection.
Ces cinq démarches ont un point commun : elles sont simples, rapides, et leur impact sur la sérénité de ses proches est considérable. Elles font partie de ces gestes que l’on remet à demain depuis trop longtemps.
Chez Cleriam, nous accompagnons les salariés dans ces vérifications patrimoniales et ces mises à jour essentielles. Un entretien de quelques heures suffit souvent à clarifier une situation et à prendre les bonnes décisions. Contactez-nous pour profiter de l’été pour enfin avancer.
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